我国法律规定，民间借贷年利率不得超过36%，而网贷属于民间借贷，也就是说网贷年利率超过36%就是不合法的，超过的部分可以不用还。而实际上，网贷年率很多都超过了36%了，只不过他们玩的是数字游戏。
下面就以这个例子来计算一下大家就知道了：网贷60000元，期限3年，每月还2964.94元。我们先计算总利息，
总利息=总还款额-到手金额=2964.94*36-60000=46737.84元，总利率=总利息/到手本金=46737.84/60000=77.8964%年利率＝总利率/3＝25.9654%，得出来的年利率看似合法的，因为没有超过36%。真相却并非如此，这一算法有很大的欺骗性，因为每个月还的本金和利息都是固定的，随着本金的减少，利息却一直不变，所以这一算法是错误的，真实年利率远不止这么少。那么真实年利率怎么算呢？
算法如下：先算真实的总利率，
真实总利率=77.8964%/（18.5/36）=151.5821%真实年利率＝151.5821%/3＝50.5273%。也就是说，这个网贷的真实年利率比名义年利率将超过了法律规定的民间借贷年利率不得超过36%的上限。
真实年利率＝名义年利率/X，这里的Ｘ根据等额本息的还款期限12期（6.5/12）、24期(12.5/24)、36期(18.5/36)，48期（24.5/48）.根据还款期限换成不同数字即可。你学会计算了吗？如果不会可以留言，让大家一起来算算！
